Les services bancaires,
un nouvel atout pour
les clients Optima
Le 9 novembre 2011, la Banque Nationale de Belgique entérinait la reprise d'Ethias Banque par Optima. Optima réalise ainsi la première phase de ses ambitions bancaires. Il s'agit d'une étape importante dans l'histoire de l'entreprise. Cette étape est d'ailleurs parfaitement logique: l'offre bancaire vient compléter la gamme existante proposée par Optima, qui reste fidèle à sa vocation de financial planner: le suivi du client vers des solutions concrètes se fait et continuera à se faire sur base d'un audit approfondi de la situation unique et des attentes personnelles du client. Capital résume les ambitions bancaires d'Optima en 6 questions et réponses.
1. Comment expliquer qu'Optima s'intÉresse À une offre bancaire?
Cela fait longtemps qu'Optima est intéressé par une offre de services bancaires. Cela n'a d'ailleurs rien d'étonnant: les clients sont en effet nombreux à réclamer un accompagnement pratique sur base de leur plan financier. Grâce à un portefeuille mixte d'assurances (patrimoniales), de solutions immobilières et de crédits, l'offre de services financiers proposés aujourd'hui par Optima est impressionnante de complexité.
Mais nous voulons aller encore plus loin et proposer une offre à la mesure de nos clients. Avec des assurances, de l'immobilier, des crédits et des services bancaires et de placements, l'offre d'Optima repose sur quatre piliers pour un patrimoine privé stable et durable.
Les services d'Optima s'articulent sur 360° et deux niveaux: tout d'abord l'audit et le plan financier, ensuite l'accompagnement pratique (assurances, immobilier, crédits et services bancaires). La combinaison du financial planning et d'une offre bancaire représente une véritable première sur le marché belge des services financiers.
2. Optima sera-t-elle dorÉnavant une banque dans le sens classique du terme?
Non, soyons clairs : nous sommes des financial planners et en ce toujours fidèles à la philosophie qui était la nôtre dès la première heure. L'élaboration d'un plan sur base d'un audit détaillé de la situation et des attentes financières et fiscales de chaque client, c'est ce qui fait depuis 20 ans le moteur de notre croissance et ce n'est pas près de changer. Seule une connaissance approfondie du client offre une base solide pour des services financiers adéquats.
Il est d'ailleurs de plus en plus important de connaître le client. Avec l'arrivée de la crise financière, nous avons hélas constaté que tous n'investissaient pas dans les produits financiers les plus adéquats compte tenu de leur situation personnelle. Dans un tel contexte, un conseiller qui connaît ses clients en profondeur représente plus une nécessité qu'un luxe.
3. En ma qualitÉ de client Optima, quand aurai-je accÈs À ces services?
Lorsqu'il est question de protection durable de votre patrimoine, il est évident que nous ne nous décidons pas sur un coup de tête. Nous préparons soigneusement chaque étape - tant en interne avec les experts en la matière qu'en externe, avec les instances de contrôle. Dès que l'offre est complètement au point, nous informons nos clients en temps voulu des nouvelles possibilités à la mesure de leur plan financier.
4. Y aura-t-il une banque, avec des produits Optima?
La banque d'Optima ne commercialisera pas ses propres produits. Par contre, nous recherchons pour nos clients l'offre la plus adaptée. Concrètement, cela équivaut à une offre de produits de placement bancaires – notamment des fonds et des comptes d'épargne. L'accent portera à chaque fois sur une bonne gestion des risques, et dans le cas des fonds, l'avantage d'une architecture ouverte représente un atout pour: des produits A LA MESURE du client, proposés par des fournisseurs externes spécialisés (internationaux) qui ne sont jusqu'ici pas accessibles directement pour les particuliers fortunés en Belgique.
5. Pourquoi cette reprise a-t-elle tant tardÉ?
Optima réalisait depuis quelque temps déjà des exercices stratégiques visant l'offre bancaire. Nous avons pensé au statut de courtier en banque, mais l'opportunité qui nous a été donnée avec Ethias Banque, mise en vente par le groupe Ethias, a constitué pour nous une chance unique de mettre nos ambitions en pratique. Il fallait pour cela qu'Optima surmonte quelques obstacles, tant organisationnels que techniques. Et tout d'abord cette constellation peu banale : une 'non banque' qui reprend une banque, soit un scénario rarissime dans le secteur financier. Un processus rendu encore plus complexe du fait de la crise financière qui a frappé dans l'intervalle. Le 9 novembre 2011, la Banque Nationale de Belgique a enfin approuvé l'opération.
6. Les clients Optima ont donc droit À un service supplÉmentaire. Et les clients d'Ethias Banque?
Ethias Banque compte actuellement quelque 30.000 clients. Nous utiliserons au maximum les synergies entre les deux sociétés, en mettant l'accent sur la stabilité et la continuité pour tous les clients, ceux d'Optima et ceux d'Ethias Banque. Les clients d'Ethias Banque auront droit eux aussi à des services durables: crédits d'habitation, comptes d'épargne, comptes à vue. L'interface existante – pas un réseau d'agences, mais internet – est également reprise dans son intégralité, et rien ne change donc pour le client Ethias existant. Que le client Optima se rassure: notre activité principale consiste toujours à élaborer des plans SUR MESURE.