Uw vermogen is de hoeksteen van uw financiële toekomst. Maar zonder het juiste advies kan die hoeksteen snel afbrokkelen.

Optima helpt u om uw vermogen te beschermen en duurzamer te maken. Dat doen we door de structuur van uw vermogen te optimaliseren. Eerst kijken we naar de verdeling van uw vermogen tussen roerende waarden en onroerend goed. Daarna naar de spreiding van de fiscale druk op uw vermogen.

Bovendien geven we helder en duidelijk antwoord op al uw vragen. Hoe zit het met de fiscaliteit van uw beleggingen (de Europese spaarrichtlijn, beurstaksen, leveringstaksen)? Hoe kunt u uw vermogen onttrekken aan indiscrete blikken? En hoe draagt u uw vermogen zo goed mogelijk over aan uw kinderen of andere erfgenamen?

Arm of Rijk in 2015

Elk jaar neemt de federale of regionale overheid een aantal maatregelen met rechtstreekse invloed op uw vermogen, pensioen, inkomen of successie. Het komt erop aan waakzaam te zijn en te onderzoeken in welke mate u alle mogelijkheden benut om de fiscale en para-fiscale druk op legale wijze te milderen. Aan de andere kant verdient het aanbeveling na te gaan hoe u een extra return kan krijgen op het opgebouwd kapitaal. Niet via allerlei ingewikkelde beleggingssystemen, maar gebaseerd op gezond verstand en uitgaand van uw eigen risicoprofiel. Uw vermogen transparant in kaart brengen is al een eerste belangrijke stap (beleggingsvormen, kosten, taksen).

Het zijn deze twee zaken (beperking van de fiscale lasten op lange termijn én extra return) die uitmaken of u in 2015 een extra appeltje voor de dorst hebt. Een verschil van een paar procent per jaar, is op lange termijn doorslaggevend.

Geld maakt geld: de roerende waarde

Binnen de steeds striktere Europese spaarfiscaliteit is de fiscale en juridische bescherming bepalend voor de veiligheid en bruikbaarheid van uw vermogen. De Europese regelgeving (sinds 1 juli 2005) regelt de belastingheffing op intresten van spaartegoeden die in een ander dan het woonland zijn belegd. Dit is niet alleen een sluitende methode om roerende voorheffing op Europees niveau inbaar te maken. Het is tevens een nieuwe stap van de regeringen om een kadaster van roerende vermogens aan te leggen. Optima helpt u om de fiscale druk op het vermogen te minimaliseren binnen een veilige, correcte en legale structuur.

Een baksteen in uw portefeuille: onroerend goed

De voorbije decennia zijn de prijzen van onroerend goed in ons land gevoelig gestegen. Desondanks liggen de prijzen in België nog altijd een flink stuk onder die in de meeste EU-landen. Onroerend goed verdient dus absoluut een belangrijke plaats binnen een vermogensportefeuille. Dit betekent echter niet dat elke investering in onroerend goed automatisch een succes is.

Om de juiste aanpak voor dergelijke investeringen te kunnen kiezen, moeten eerst een hele reeks vragen deskundig worden beantwoord:

• hoeveel van uw kapitaal investeert u best in onroerend goed?
• in welk soort vastgoed kunt u investeren?
• investeert u best in onroerend goed via een vennootschap of privé?
• hoe gebeurt de aankoop fiscaal optimaal?
• is een financiering bij de aankoop van een beleggingsvastgoed interessant?
• hoe worden huur en meerwaarden belast?
• etc.